Денежный поток. Какой % капитала изымать, чтобы передать его по наследству?
Денежный поток. Какой % капитала изымать, чтобы передать его по наследству?
Условный «Джон» имея в 1972 году пенсионный капитал в размере 500 000$ мог ежегодно изымать различный % от своего капитала (4,5, 6 и т.д.) и ежегодно увеличивал эту сумму на величину инфляции. У каждого из этих сценариев был бы разный срок жизни его капитала.
При изъятии 10% и выходе на пенсию в 65 лет, у него через 9 лет деньги бы закончились, т.к. он изымал каждый год еще на % инфляции больше.
Если мы возьмем изъятие 5%, то его капитал не дожил бы до 90 лет и закончился примерно в 89 лет.
Возможно, ему этих 24 года и хватило бы. Но если у вас цель иметь капитал неограниченно долго или цель передать его по наследству, то скорее необходимо ориентироваться на «правило 4%», которое даже при падении рынков и увеличении ежегодных изъятий на размер инфляции позволило этому капиталу еще и прирастать.
Обучающие программы Виталия Рунцо:
- «Инвестиционные инструменты», мастер-класс Виталия Рунцо
- «Стратегии инвестирования», мастер-класс Виталия Рунцо
- «Инвестирование в Беларуси и за рубежом», тренинг Виталия Рунцо